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海報(bào)觀察丨從一張“畫像”看山東如何破解科技企業(yè)融資難題

來源:海報(bào)新聞   發(fā)布時(shí)間:2024-08-12 15:53:39

  海報(bào)新聞記者 辛振東 濟(jì)南報(bào)道

  項(xiàng)目有前景、技術(shù)有優(yōu)勢,但是固定資產(chǎn)低、可質(zhì)押物少,是科技型企業(yè),尤其科技型中小企業(yè)在尋求融資時(shí)面臨的普遍問題。如何將科技企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利等方面的無形資產(chǎn),與傳統(tǒng)金融重抵押、重報(bào)表的支持模式有效融合,將科技企業(yè)的“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資對接中的“硬通貨”,成為化解科技型中小企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。

  一張“畫像”讓企業(yè)“本領(lǐng)”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)

  “我們公司是一家向流程工業(yè)提供智能制造解決方案及落地服務(wù)的科技型企業(yè),2018年成立以來,已經(jīng)取得發(fā)明專利40余項(xiàng)。”煙臺國工智能科技有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理張琳告訴記者,作為一家初創(chuàng)期的科技型企業(yè),國工智能擁有超百人的研發(fā)團(tuán)隊(duì),科研經(jīng)費(fèi)投入大,回報(bào)周期長,至今企業(yè)尚未完全實(shí)現(xiàn)盈利,資金壓力很大。

  8月8日,在煙臺召開的一場科技金融政策宣講會上,山東省科融信綜合服務(wù)平臺(以下簡稱:科融信平臺)上的“金融超市”讓張琳眼前一亮。“之前企業(yè)跟銀行和金融機(jī)構(gòu)對接起來很麻煩,我們的消息也比較閉塞。回去之后我就把我們的各種研發(fā)數(shù)據(jù)、專利情況等信息登記到平臺上,希望能吸引更多的投資機(jī)構(gòu)、銀行來跟我們對接。”張琳告訴記者。

科技金融政策宣講會現(xiàn)場

  在科融信平臺上記者看到,企業(yè)發(fā)布融資需求后,通過平臺的多維數(shù)據(jù)評價(jià)模型,平臺會從科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風(fēng)險(xiǎn)、社會價(jià)值等5個(gè)維度為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”。這張“畫像”通過企業(yè)引進(jìn)高層次人才、參與的重大專項(xiàng)、獲批創(chuàng)新平臺、科研投入和技術(shù)水平等“科創(chuàng)元素”,評價(jià)企業(yè)創(chuàng)新能力,深入挖掘企業(yè)科技數(shù)據(jù)的“金融價(jià)值”,把“科技報(bào)表”變成銀行、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)認(rèn)可的“財(cái)務(wù)報(bào)表”。

  兩個(gè)“表格”之間的轉(zhuǎn)化,既是為科技企業(yè)“加注”,也是為金融機(jī)構(gòu)“減負(fù)”。“我們的評價(jià)模型整合匯聚政府公共數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、第三方商業(yè)數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)資源池,使得企業(yè)畫像更加精準(zhǔn)。”山東可信云信息技術(shù)研究院院長劉春告訴記者,“通過多維度來綜合評估科技企業(yè)的發(fā)展?jié)摿颓熬?,同時(shí)通過專業(yè)的大數(shù)據(jù)分析為金融資本提供企業(yè)評估,幫助金融資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)。”

科融信平臺工作人員在為科技企業(yè)介紹平臺功能(受訪者供圖)

  山東省科技廳資源配置與管理處處長于浩表示,通過探索“政策引領(lǐng)+產(chǎn)業(yè)認(rèn)定+科技增信+金融超市”的科技金融新機(jī)制,科融信平臺構(gòu)建起“產(chǎn)業(yè)認(rèn)定過濾風(fēng)險(xiǎn)、科技增信化解風(fēng)險(xiǎn)、融資擔(dān)保分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、科技政策補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)”的多級風(fēng)控模式,以解決科技型中小企業(yè)“無擔(dān)保、無抵押”融資難題為突破口,打造覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的科技金融服務(wù)體系。

  今年以來,科融信平臺與工商銀行、中國銀行、青島銀行等九家試點(diǎn)銀行合作,面向早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè),推出“科融信貸”產(chǎn)品,通過平臺科技增信評價(jià)后,為企業(yè)提供“無抵押、無擔(dān)保”信用貸款。7月15日,第一筆200萬元的“無抵押、無擔(dān)保”的貸款已經(jīng)由青島銀行成功發(fā)放至山東某科技企業(yè)。

  無獨(dú)有偶,山東凱格瑞森能源科技有限公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人錢鵬翔也想再到科融信平臺上尋找投資。“隨著今年公司訂單的不斷增加,公司的資金壓力也越來越大。通過科融信這個(gè)平臺,讓銀行機(jī)構(gòu)更好更深度地了解了我們的企業(yè),也為我們企業(yè)取得了1000萬的綜合授信額度。”錢鵬翔告訴記者,現(xiàn)在企業(yè)有了新的資金需求,第一時(shí)間他就想到了科融信平臺,已經(jīng)在平臺上發(fā)布了相關(guān)需求。

  劉春告訴記者,目前,科融信平臺已入駐科技型企業(yè)11404家、金融機(jī)構(gòu)84家,發(fā)布152款金融產(chǎn)品,累計(jì)為1772家企業(yè)提供貸款授信104.22億元。

  政策“兜底”,讓企業(yè)放心貸、金融機(jī)構(gòu)大膽投

  早在2016年,山東就開始實(shí)施科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,山東省、市財(cái)政共同為銀行科技成果轉(zhuǎn)化貸款不良本金承擔(dān)一定比例的風(fēng)險(xiǎn),降低銀行放貸顧慮。2023年9月,山東出臺科技財(cái)政金融協(xié)同服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干措施,把政府部門、銀行、保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、投資、增信平臺等機(jī)構(gòu)的政策聯(lián)動起來。2024年5月,山東出臺《山東省省級“撥投結(jié)合”科技項(xiàng)目管理實(shí)施細(xì)則》等若干細(xì)則,更有針對性地推動科技股權(quán)投資、科技擔(dān)保、科技保險(xiǎn)等工作細(xì)化落地。

  針對社會資本“投早投小”意愿不強(qiáng)、存在顧慮等問題,山東在科技金融政策體系中著重進(jìn)行了激勵(lì)設(shè)計(jì)。目前,山東將早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)貸款本金損失省市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例上限提高至90%,同時(shí)配套給予貸款企業(yè)實(shí)付利息40%、最高50萬元的一次性補(bǔ)貼。記者了解到,今年山東安排省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金1184.71萬元和貼息資金7829.3萬元,支持力度創(chuàng)歷史新高。

  以“小財(cái)政”激活“大市場”。山東創(chuàng)新改革省級科技資金支持方式,2023年以來以股權(quán)投資方式支持70余個(gè)項(xiàng)目14億元,撬動社會資本跟投30多億元。2024年在“撥改投”基礎(chǔ)上,山東探索“撥投結(jié)合”“先投后股”等科技項(xiàng)目支持方式,每年支持“早小”比例不低于30%。同時(shí),遵循科技創(chuàng)新規(guī)律和科技企業(yè)特點(diǎn)優(yōu)化考核機(jī)制,實(shí)行長周期、整體性的評價(jià)考核模式,鼓勵(lì)建立盡職免責(zé)機(jī)制。

  當(dāng)前,山東正大力推進(jìn)科技金融工作理念、體制、模式創(chuàng)新,通過“有為政府”和“有效市場”的結(jié)合,積極推進(jìn)科技金融的發(fā)展,探索了“產(chǎn)業(yè)認(rèn)定+科技增信+金融超市”的山東模式,努力為科技型中小企業(yè)提供全方位的融資支持,建立覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的科技金融服務(wù)體系。

科技企業(yè)科研人員在實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行試驗(yàn)(資料圖)

責(zé)任編輯:龐珂