最近，你在北京各大地鐵口看見(jiàn)大鵝了嗎？多名讀者反映，最近很多地鐵口周邊都能見(jiàn)到不少人懷抱好幾只一米多高的大白鵝毛絨玩具，稍有停留，他們就過(guò)來(lái)熱情搭訕：“掃碼關(guān)注就送大鵝”。據(jù)了解，這些送大鵝的都是給銀行推銷(xiāo)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)業(yè)務(wù)的地推人員，各家銀行都鉚足了勁花式拼搶個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

　　開(kāi)拓客戶(hù)

　　推銷(xiāo)人員稱(chēng)“掃碼送大鵝”要先開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)

　　據(jù)了解，目前北京各大繁華商圈的地鐵站、商城附近都可見(jiàn)到“送大鵝”的隊(duì)伍身影。他們?nèi)宄扇?，逢人就搖晃著可愛(ài)的大白鵝過(guò)來(lái)推薦掃碼，并一再?gòu)?qiáng)調(diào)“操作簡(jiǎn)單，不用辦卡”，但是當(dāng)你掏出手機(jī)掃碼后，就發(fā)現(xiàn)事情沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。

　　“我看大鵝還挺可愛(ài)的，如果關(guān)注公眾號(hào)就能領(lǐng)一只也不錯(cuò)。誰(shuí)知掃碼之后，就是跳轉(zhuǎn)到一個(gè)銀行的頁(yè)面，要上傳身份證正反面照片，所以我就趕緊跑了。這身份證怎么可以隨便上傳呢？”朝陽(yáng)讀者王女士前天在三里屯附近遇到了“大鵝”，對(duì)方后來(lái)才告訴她是要開(kāi)通某股份制銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。但警惕性很強(qiáng)的王女士還是果斷離開(kāi)，沒(méi)有“上套”。

　　北青報(bào)記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，這些地推人員遇到有意向的市民后，會(huì)拉到一邊一步一步指導(dǎo)操作，遇到手機(jī)不熟練的人他們還會(huì)自己上手。如果忘了帶身份證也不要緊，他們會(huì)叫你去支付寶里調(diào)取。不過(guò)，該業(yè)務(wù)要求客戶(hù)必須有北京社保且不能在其他銀行已經(jīng)開(kāi)通，所以也不是每個(gè)想領(lǐng)大鵝的人都能如愿。

　　海淀讀者張女士上周末帶孩子去商場(chǎng)，孩子看見(jiàn)大鵝吵著要領(lǐng)一只。她本來(lái)已經(jīng)同意開(kāi)個(gè)戶(hù)，可對(duì)方得知她沒(méi)有北京社保后，馬上說(shuō)“辦不了”。為了滿(mǎn)足孩子的愿望，張女士最后花了35元錢(qián)從對(duì)方手里買(mǎi)了一只大鵝?；丶液笏陔娚唐脚_(tái)查了下大鵝的價(jià)格，不到20元就能拿下，感覺(jué)有點(diǎn)兒后悔。

　　當(dāng)然，也有不少市民真的領(lǐng)了大鵝回家，他們都或多或少知道一點(diǎn)兒個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的事。讀者李先生前幾天在下班回家的路上，就在地推人員的熱情指導(dǎo)下開(kāi)了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)。李先生說(shuō)：“我們單位大廈樓下也有很多送大鵝的，但是在單位那邊領(lǐng)不方便。我知道是開(kāi)通養(yǎng)老金賬戶(hù)才送。開(kāi)個(gè)戶(hù)也不用存錢(qián)，大鵝挺可愛(ài)的，女朋友喜歡。”

　　地推業(yè)務(wù)

　　每開(kāi)一戶(hù)能賺80-130元 市民掃碼前要謹(jǐn)慎

　　據(jù)了解，目前很多在北京送大鵝的地推人員推薦的是一家總部在南方的股份制銀行，也有一些團(tuán)隊(duì)是為其他幾家股份行和城商行服務(wù)。

　　北青報(bào)記者在電商平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn)，有大量商家在做銀行個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)地推業(yè)務(wù)。他們打出的廣告都是類(lèi)似“專(zhuān)業(yè)推廣，專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)”“行長(zhǎng)來(lái)催不用愁，專(zhuān)業(yè)服務(wù)解憂(yōu)愁”“真人地推，數(shù)據(jù)有效”。

　　目前地推團(tuán)隊(duì)對(duì)養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)的報(bào)價(jià)基本在一戶(hù)80-130元之間，不同地區(qū)和不同銀行的報(bào)價(jià)有所差異，各商家承諾的服務(wù)也有所不同。同樣是北京地區(qū)的A銀行，有商家表示，最近這家銀行的需求量很大，110元一戶(hù)，開(kāi)200戶(hù)只需要2-3天的時(shí)間，而且承諾3個(gè)月內(nèi)銷(xiāo)戶(hù)或取消社保都包補(bǔ)；而另一個(gè)商家對(duì)A銀行的報(bào)價(jià)是80元，200戶(hù)兩天之內(nèi)就能完成，這個(gè)商家對(duì)某國(guó)有大行的報(bào)價(jià)是130元一戶(hù)。

　　在一些社交平臺(tái)，北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，不少跟養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)有關(guān)的帖子下都有地推人員在評(píng)論區(qū)留言，毛遂自薦。據(jù)了解，應(yīng)聘者加微信入群后，會(huì)有人分派任務(wù)，任務(wù)完成后計(jì)件發(fā)錢(qián)。

　　要提醒大家的是，現(xiàn)在送大鵝的也不都是給銀行開(kāi)養(yǎng)老金賬戶(hù)。根據(jù)多地讀者反饋，還有推薦下載App的和辦信用卡的。此外，“大鵝黨”也不僅北京有，上海、成都等地的商圈也都出現(xiàn)了他們的身影。

　　對(duì)此現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，街邊遇到掃碼免費(fèi)領(lǐng)禮品活動(dòng)必須多加警惕，不要輕信促銷(xiāo)推廣，更不能隨便掃描來(lái)歷不明的二維碼，要注意保護(hù)好個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)安全；如果自己確有需要，也要在了解清楚活動(dòng)內(nèi)容和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)后再做決定。

　　完成指標(biāo)

　　近期發(fā)力“挖掘客戶(hù)”多是業(yè)務(wù)上線(xiàn)較晚銀行

　　“我也知道，讓這些外包的地推在街頭拉客會(huì)讓一些客戶(hù)反感，但這也是沒(méi)有辦法。”某股份行的員工小張表示，去年12月，他通過(guò)同事介紹自己花錢(qián)找地推開(kāi)了10個(gè)賬戶(hù)，還真辦成了“保住了年終獎(jiǎng)”。

　　“感覺(jué)這次我們行對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金特別重視。以前ETC、信用卡這些任務(wù)對(duì)我們后臺(tái)部門(mén)沒(méi)有硬性要求，這一次，連我都派了20個(gè)名額。”在某銀行北京分行行政部門(mén)工作的劉小姐感嘆。因?yàn)轲B(yǎng)老金賬戶(hù)有資格要求，不是什么人都能辦，劉小姐也頗費(fèi)了一番工夫，“把連好幾年沒(méi)聯(lián)系的大學(xué)同學(xué)都問(wèn)了一圈。感謝幾個(gè)朋友不僅自己開(kāi)了，還幫我發(fā)了朋友圈，完成了任務(wù)。”

　　據(jù)了解，一線(xiàn)部門(mén)工作的銀行人被分派的任務(wù)就遠(yuǎn)不止20戶(hù)了，而且任務(wù)一輪接一輪加碼。有客戶(hù)經(jīng)理反映，她所在的網(wǎng)點(diǎn)第一撥兒任務(wù)是營(yíng)銷(xiāo)人員不少于30個(gè)，普通員工10戶(hù)，每天都有紅黑榜；沖完第一撥兒后，第二撥兒的要求變?yōu)槊刻煨略霾簧儆?戶(hù)，每周新增不少于20戶(hù)；到去年12月的最后兩天，又來(lái)了第三撥兒任務(wù)，要求每人最后這兩天必須再完成15戶(hù)。

　　據(jù)了解，去年11月個(gè)人養(yǎng)老金制度推出后，不少銀行在第一時(shí)間就做好技術(shù)準(zhǔn)備，主動(dòng)出擊搶占了市場(chǎng)，所以這些銀行最近的開(kāi)戶(hù)任務(wù)已明顯減輕。而最近還在開(kāi)戶(hù)上發(fā)力的多是一些系統(tǒng)上線(xiàn)較晚的銀行。

　　不少銀行人表示，養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)任務(wù)最大的壓力在于上級(jí)異常重視，每日的通報(bào)和排名比扣獎(jiǎng)金還可怕。2月14日，在山東某銀行擔(dān)任大堂經(jīng)理的小西在社交平臺(tái)感嘆。小西說(shuō)，每個(gè)進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦事的客戶(hù)，她都會(huì)熱情推薦，“可是現(xiàn)在很多人都被其他銀行拉走了，開(kāi)發(fā)增量太難了。”最讓小西焦慮的是，每天晚上領(lǐng)導(dǎo)都要在工作群里通報(bào)當(dāng)日養(yǎng)老金的開(kāi)戶(hù)排名。

　　某股份行南三環(huán)外一家網(wǎng)點(diǎn)的小趙表示，因?yàn)橐恍┘夹g(shù)原因，該行去年12月末才開(kāi)始推廣個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，當(dāng)時(shí)很多客戶(hù)都被其他銀行“搶”走了。他所在的團(tuán)隊(duì)一季度分派了200多個(gè)指標(biāo)，現(xiàn)在好像才完成一半，同事們最近開(kāi)戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的壓力依舊很大。雖然他所在的銀行現(xiàn)在開(kāi)戶(hù)禮很豐厚，但小趙并非北京本地人，也不是在北京上的大學(xué)，至今只完成了5個(gè)開(kāi)戶(hù)指標(biāo)。“每天領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)在群里公布大家開(kāi)戶(hù)的數(shù)量和排名。”小趙表示，如果3月份他的排名還是很靠后的話(huà)，準(zhǔn)備自己出錢(qián)找地推的人幫忙了。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的起步階段，積極搶占個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)，有助于銀行積累先發(fā)優(yōu)勢(shì)，但要想在個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)保持可持續(xù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，銀行還需要進(jìn)一步通過(guò)各種渠道有效觸達(dá)客戶(hù)，提供差異化金融服務(wù)，特別是要針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金客戶(hù)提供相關(guān)咨詢(xún)服務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和代銷(xiāo)，同時(shí)還要完善風(fēng)險(xiǎn)管理保障。

　　業(yè)內(nèi)分析

　　個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可鎖定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和長(zhǎng)期資金

　　去年11月，醞釀許久的個(gè)人養(yǎng)老金制度終于正式在36個(gè)先行城市或地區(qū)落地，首批23家銀行獲得試點(diǎn)資格。參加個(gè)人養(yǎng)老金，需要開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)，這兩個(gè)賬戶(hù)都是唯一的，且互相對(duì)應(yīng)。只有商業(yè)銀行這個(gè)渠道可以一次性開(kāi)立這兩個(gè)賬戶(hù)。

　　據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，截至2021年末，我國(guó)就業(yè)人數(shù)為7.46億人，其中達(dá)到個(gè)稅起征點(diǎn)（5000元）的有6500萬(wàn)人。只要其中有三成參與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)（每戶(hù)上限1.2萬(wàn)元），那么每年通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)進(jìn)入稅優(yōu)養(yǎng)老產(chǎn)品的資金就有超過(guò)2300億元的體量。這樣巨大的蛋糕，哪一家銀行都無(wú)法放棄。

　　光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰表示，由于資金賬戶(hù)具有唯一性，且賬戶(hù)的轉(zhuǎn)移與變更需要一定時(shí)間成本，對(duì)商業(yè)銀行而言，率先獲客成功對(duì)后續(xù)增量資金注入、獲取更多養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)資源具有重要意義。

　　中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天指出，銀行搶灘首批個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約開(kāi)戶(hù)背后，至少有兩重考慮：一是從客戶(hù)生命周期看，老齡和臨界老齡的客戶(hù)是個(gè)人生活比較穩(wěn)定、財(cái)富積累相對(duì)豐厚、投資理念也較為穩(wěn)健的客戶(hù)，是具有較高經(jīng)營(yíng)價(jià)值和客戶(hù)關(guān)系黏性的銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；二是養(yǎng)老金本身也是非常穩(wěn)定地沉淀于本行的長(zhǎng)期資金，資金成本可控，流動(dòng)性壓力也不大。因此，發(fā)力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可以在長(zhǎng)達(dá)十余年、二十年的時(shí)間里鎖定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和長(zhǎng)期資金，銀行沒(méi)有理由不給予高度重視。（程婕）