10月28日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（下稱“郵儲(chǔ)銀行”）公布了2021年第三季度報(bào)告。前三季度營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，中間業(yè)務(wù)收入同比勁增超30%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達(dá)到12.2萬(wàn)億元。

　　三季報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行繼續(xù)保持良好的成長(zhǎng)性，盈利能力持續(xù)提升。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,383.58億元（中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)10.22%，其中利息凈收入2,008.90億元，同比增長(zhǎng)6.49%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)648.25億元，同比增長(zhǎng)22.55%；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為0.74%和13.68%，同比分別提高0.08個(gè)百分點(diǎn)和0.51個(gè)百分點(diǎn)。

　　郵儲(chǔ)銀行積極構(gòu)建資本消耗少、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低、綜合回報(bào)高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)體系；收入結(jié)構(gòu)更優(yōu)，中間業(yè)務(wù)持續(xù)保持高速增長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入168.49億元，同比增長(zhǎng)32.61%，占營(yíng)業(yè)收入比例為7.07%，同比提高1.19個(gè)百分點(diǎn)。

　　郵儲(chǔ)銀行積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額12.22萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.65%，其中客戶貸款總額6.37萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.46%；負(fù)債總額達(dá)到11.44萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.14%，客戶存款總額突破11萬(wàn)億元，達(dá)到11.02萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.39%。

　　在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)精細(xì)化管理，提高前瞻性、主動(dòng)性，深挖結(jié)構(gòu)調(diào)整潛力，不斷提升發(fā)展質(zhì)量，價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。在資產(chǎn)端，加大信貸尤其是零售貸款的投放力度，第三季度貸款增長(zhǎng)1,790億元，個(gè)人貸款單季度新增占比達(dá)到69.69%，存貸比、信貸資產(chǎn)占比、個(gè)人貸款占比持續(xù)提升，分別達(dá)到57.82%、52.13%、57.80%，較上年末分別提高2.63個(gè)、1.78個(gè)、0.88個(gè)百分點(diǎn)。在負(fù)債端，踐行存款高質(zhì)量發(fā)展理念，提升短期、活期存款占比的目標(biāo)初見(jiàn)成效，個(gè)人存款活期占比較上半年末提升0.18個(gè)百分點(diǎn)。在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的帶動(dòng)下，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)收益率趨穩(wěn)，負(fù)債付息率穩(wěn)中趨降，前三季度凈利息收益率2.37%，與上半年持平。

　　在普惠金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.58萬(wàn)億元，本年新增1,661.33億元，增量超過(guò)去年全年；本年普惠型小微企業(yè)貸款投放超過(guò)7,500億元，服務(wù)客戶超過(guò)165萬(wàn)戶，穩(wěn)居銀行業(yè)前列；線上化小微貸款產(chǎn)品余額6,628.44億元，較上年末增長(zhǎng)45%。

　　在財(cái)富金融領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行戰(zhàn)略升級(jí)財(cái)富管理體系，加快發(fā)展財(cái)富管理，開(kāi)展客戶分層經(jīng)營(yíng)，精選績(jī)優(yōu)產(chǎn)品，搭建差異化財(cái)富服務(wù)體系；推廣基金、保險(xiǎn)專項(xiàng)訓(xùn)練營(yíng)，在4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)開(kāi)展客戶投教沙龍，把網(wǎng)點(diǎn)打造為投資者教育中心，切實(shí)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行AUM達(dá)到12.2萬(wàn)億元，年新增近萬(wàn)億元；VIP客戶超4,000萬(wàn)戶，財(cái)富客戶規(guī)模346萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)20.59%。

　　在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行積極助推經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，重點(diǎn)支持國(guó)家重大戰(zhàn)略、重大項(xiàng)目、重點(diǎn)工程；優(yōu)化行業(yè)布局，做好“兩新一重”領(lǐng)域綜合金融服務(wù)，加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)等的支持力度。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款余額2.22萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.37%。

　　在綠色金融領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行制定支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和綜合金融服務(wù)方案，正式成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）支持機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，強(qiáng)化生物多樣性保護(hù)，致力打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3,467.43億元，較上年末增長(zhǎng)23.42%。

　　郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推動(dòng)科技引領(lǐng)，三季度投產(chǎn)上線了新一代分布式核心系統(tǒng)運(yùn)維平臺(tái)，開(kāi)啟了智能運(yùn)維新篇章；不斷強(qiáng)化新技術(shù)在零售信貸業(yè)務(wù)上的應(yīng)用，持續(xù)打造多渠道接入、線上線下融合、產(chǎn)品智能匹配的客戶旅程，并應(yīng)用于全部非房消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，非房消費(fèi)貸款線上放款率已達(dá)到99%；構(gòu)建“兩地三中心”標(biāo)準(zhǔn)云服務(wù)架構(gòu)體系，截至9月末，手機(jī)銀行等150多個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了私有云平臺(tái)部署，云平臺(tái)日均交易量達(dá)4.96億筆，超過(guò)全行交易總量的88%；智能外呼機(jī)器人助力金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，截至9月末，智能客服服務(wù)量占客服中心業(yè)務(wù)總量的77.87%，智能客服回答準(zhǔn)確率為95.80%，極大減少了人工客服工作量和用戶等待時(shí)間；完成12個(gè)流程機(jī)器人后臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景試點(diǎn)，各流程平均節(jié)約操作時(shí)間40%以上，有效提升業(yè)務(wù)處理效率及準(zhǔn)確率。

　　根據(jù)三季報(bào)披露，郵儲(chǔ)銀行目前已完成“十四五”IT規(guī)劃編制，規(guī)劃了業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、金融科技和IT治理藍(lán)圖，提出超過(guò)200項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。“十四五”期間，郵儲(chǔ)銀行將重點(diǎn)推進(jìn)場(chǎng)景創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支撐、組織治理等六項(xiàng)科技能力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)科技賦能水平的全面提升。

　　在有效的風(fēng)險(xiǎn)管理舉措下，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)異。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率僅為0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比0.45%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；不良與逾期90天以上貸款之比為1.40，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.05%；撥備覆蓋率422.70%，較上年末提升14.64個(gè)百分點(diǎn)。

　　資本補(bǔ)充方面，今年三季度，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)增強(qiáng)內(nèi)源性資本積累，拓寬外源性資本補(bǔ)充渠道，成功發(fā)行600億元二級(jí)資本債券，資本充足率進(jìn)一步提升。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行核心一級(jí)資本充足率10.00%，較上年末上升0.40個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率12.55%，較上年末上升0.69個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率15.48%，較上年末上升1.60個(gè)百分點(diǎn)。（陸宇）