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中信銀行2021年半年報: 不良貸款“雙降” 高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展能力提升

來源:中信銀行   發(fā)布時間:2021-08-30 16:32:13

  滄海橫流,方顯本色。

  2021年上半年,國際形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜,國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)艱巨繁重。特別是今年以來,全球疫情多次反復(fù),對國內(nèi)經(jīng)濟恢復(fù)也造成了一定阻礙,大宗商品漲價、極端天氣突發(fā)等因素也增加了不確定性。

  金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn),金融活則經(jīng)濟活。對于國內(nèi)銀行業(yè)來說,如何立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,推進高質(zhì)量發(fā)展,成為最緊迫的命題。

  8月25日晚間,中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”,證券代碼601998.SH/0998.HK)披露2021年半年度報告,交上了一份優(yōu)秀答卷。

  2021年上半年,中信銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求,以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線,全力推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效,各項業(yè)務(wù)總體穩(wěn)中有進,呈現(xiàn)良好發(fā)展局面。

  報告期內(nèi),中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1055.92億元,同比增長3.51%;其中實現(xiàn)利息凈收入740.82億元,同比增長0.21%;實現(xiàn)非利息凈收入315.10億元,同比增長12.18%,非利息凈收入占比29.84%,同比提升2.31個百分點。實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤290.31億元,同比增長13.66%,增速達到近年來較好水平。

  從半年報可以看出,受益于營業(yè)收入增長及資產(chǎn)質(zhì)量向好,中信銀行經(jīng)營效益平穩(wěn)增長,盈利結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。同時,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速推進,高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展能力有效提升。

  不良貸款“雙降” 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

  半年報顯示,2021年上半年中信銀行經(jīng)營效益平穩(wěn)增長,盈利結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。與此同時,中信銀行近年來持續(xù)提升風(fēng)險防控體制建設(shè),進一步優(yōu)化授信結(jié)構(gòu),多措并舉提升風(fēng)險防范化解工作成效。

  報告期內(nèi),中信銀行進一步強化全口徑資產(chǎn)質(zhì)量管控,不良貸款余額、貸款不良率實現(xiàn)逐季雙降,風(fēng)險抵御能力持續(xù)提升。截至報告期末,中信銀行不良貸款余額706.82億元,較上年末減少27.70億元;不良貸款率1.50%,較上年末下降0.14個百分點,為2016年以來最低水平。

  半年報數(shù)據(jù)顯示,中信銀行撥備覆蓋率189.37%,較上年末上升17.69個百分點,為2014年以來最好水平;貸款撥備率2.84%,較上年末上升0.02個百分點,撥備計提較為充足,風(fēng)險緩釋能力進一步提升。

  報告期內(nèi),中信銀行加大化解處置力度,多個重大項目風(fēng)險化解獲得突破,不良處置和現(xiàn)金清收同比大幅增長,累計化解處置不良資產(chǎn)567.89億元,同比增長79.67%,清收已核銷資產(chǎn)61.97億元,同比增長37.33%。

  同時,中信銀行嚴(yán)控新增不良,報告期內(nèi),公司貸款新發(fā)生不良同比下降11.77%;信用卡不良高發(fā)態(tài)勢明顯好轉(zhuǎn),二季度月均新發(fā)生不良較一季度大幅回落29.24%,截至報告期末,信用卡不良率較1月末高點下降0.59個百分點,關(guān)注貸款、逾期貸款分別較年初下降36.54億元和28.39億元。

  據(jù)介紹,下半年中信銀行將進一步加大不良處置及風(fēng)險化解力度,預(yù)計不良貸款余額、不良率將持續(xù)保持下降趨勢,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)趨好。

  業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速推進 市場優(yōu)勢持續(xù)鞏固

  公司銀行方面,中信銀行按照“量價平衡發(fā)展”的總體要求,圍繞“增規(guī)模、控成本、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的目標(biāo),對公存款業(yè)務(wù)保持了總量穩(wěn)步增長、成本合理管控的平衡發(fā)展態(tài)勢。報告期內(nèi),中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)凈收入461.08億元,同比增長4.33%,占該行營業(yè)凈收入的46.86%。其中,公司銀行非利息凈收入77.58億元,占該行非利息凈收入的28.10%。

  圍繞高質(zhì)量發(fā)展的主線,中信銀行積極貫徹落實國家宏觀政策,加大重點領(lǐng)域信貸支持力度,服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升,綠色信貸、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、涉農(nóng)等各類貸款均呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢。截止報告期末,中信銀行綠色信貸余額1,290億元,較年初增長55.3%;戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2,421億元,較年初增長32.6%;涉農(nóng)貸款余額3,667億元,較年初增長7%;普惠貸款余額3,493億元,較年初增長7.4%。

  零售銀行方面,中信銀行以財富管理業(yè)務(wù)牽引能力和體系建設(shè),以“主結(jié)算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動”為標(biāo)準(zhǔn),打造客戶首選的財富管理主辦銀行。堅持以客戶為中心,重點打造財富管理專業(yè)能力,強化多渠道客戶獲取,開展客戶分層經(jīng)營,增強投研、投顧和資產(chǎn)配置專業(yè)能力,持續(xù)做大零售管理資產(chǎn)規(guī)模、優(yōu)化管理資產(chǎn)結(jié)構(gòu),同時加強組織體系建設(shè),煥發(fā)組織活力,不斷提升零售價值貢獻。

  截至報告期末,中信銀行個人存款余額8,603.44億元,較上年末增加383.28億元,增幅4.66%;報告期內(nèi),中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)凈收入383.16億元,同比增長1.77%,占該行營業(yè)凈收入的38.94%;零售銀行非利息凈收入111.75億元,同比增長5.19%,占該行非利息凈收入的40.47%。

  金融市場方面,中信銀行通過積極研判市場、加強各類協(xié)同、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強化交易流轉(zhuǎn)、提升客戶經(jīng)營水平等,實現(xiàn)營業(yè)收入120.12億元,占該行營業(yè)收入的12.21%,其中金融市場非利息凈收入83.39億元,占該行非利息凈收入的30.20%。

  報告期內(nèi),中信銀行加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度,票據(jù)貼現(xiàn)量為6,149.90億元,市場排名第三,累計服務(wù)對公企業(yè)7,433戶。其中,服務(wù)制造業(yè)企業(yè)2,525戶,占比33.97%;服務(wù)小微企業(yè)4,434戶,占比59.65%。開展綠色信貸貼現(xiàn)業(yè)務(wù)187.67億元,為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供629.29億元貼現(xiàn)融資支持。保持外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢,緊跟“金融雙向開放”國家戰(zhàn)略,形成針對跨境機構(gòu)投資者的匯率服務(wù)方案。報告期內(nèi),中信銀行外匯做市交易量6.73萬億元,銀行間外匯市場即期綜合做市排名全市場第三。

  發(fā)揮“金融+實業(yè)”優(yōu)勢 中信協(xié)同潛力釋放

  報告期內(nèi),中信銀行充分發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢,勇于創(chuàng)新協(xié)同模式,樹立“中信協(xié)同+”品牌形象,釋放中信協(xié)同的潛力與價值。

  公司銀行業(yè)務(wù)方面,中信銀行遵循“一個中信、一個客戶”原則,秉承“利他共贏”的協(xié)同理念,整合中信集團金融與實業(yè)資源,以服務(wù)客戶為中心,緊密圍繞業(yè)務(wù)主線,勇于創(chuàng)新協(xié)同模式,樹立“中信協(xié)同+”品牌形象,助力全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展。與中信集團金融子公司搭建總對總合作機制,深化協(xié)同聯(lián)動,制定中信聯(lián)合艦隊綜合服務(wù)方案,滿足客戶多元化需求。持續(xù)加大與產(chǎn)業(yè)子公司協(xié)同融合力度,以卓越的實業(yè)合作為切入點,打通與客戶間的產(chǎn)融鏈接通道,助力提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同競爭力,為客戶提供“不止于銀行、不止于金融”的全方位資源整合服務(wù),打造中信集團協(xié)同生態(tài)圈。

  零售銀行業(yè)務(wù)方面,中信銀行著力推進中信集團個人客戶財富管理業(yè)務(wù)協(xié)同,聯(lián)合中信證券、中信建投證券等中信集團金融子公司共同推進產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)及全渠道銷售。推進銀行、證券中高端客戶共享,聯(lián)合中信集團金融子公司開展“走進上市公司”“走進代發(fā)企業(yè)”活動,推動“企業(yè)家辦公室”聯(lián)合獲客。依托“中信優(yōu)享+”平臺,加快中信集團各子公司基礎(chǔ)客戶轉(zhuǎn)化,開展中信幸福財富品牌營銷,持續(xù)擴大個人財富管理品牌影響力。

  報告期內(nèi),中信銀行聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽等中信集團金融子公司為客戶提供的聯(lián)合融資規(guī)模達7,689.00億元,同比增長112.70%。

  在中信銀行2021年半年業(yè)績發(fā)布會上,中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,下一步,該行將圍繞新三年發(fā)展規(guī)劃,保持定力,堅持以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線,加快輕資本轉(zhuǎn)型,打造價值銀行,力爭全年實現(xiàn)更好業(yè)績。

責(zé)任編輯:聶臻臻

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