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中國人壽:看清非法集資“真面目”,提高警惕防“入坑”

來源:濰坊新聞網(wǎng)   發(fā)布時間:2021-06-21 17:49:02

  近年來,“非法集資”經(jīng)常出現(xiàn)在各大媒體報道中,甚至有許多案件就發(fā)生在我們自己的身邊,往往涉案金額大,牽涉人員多,觸目驚心。非法集資的套路有多深?為什么會有那么多人前赴后繼地跳入非法集資的陷阱?我們?nèi)绾尾拍苷J清非法集資的“廬山真面目”?為幫助廣大人民群眾深刻認識非法集資的特征與危害,防范非法集資違法犯罪行為,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”)從非法集資的定義、基本特征和非法集資人的法律責任等幾個方面做了梳理,供大家學習和防范。

  非法集資定義和基本特征

  根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備三個要件:

  未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,即非法性。國務院金融管理部門為“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行,“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會,“一局”是外匯管理局)。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等),都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可。

  許諾還本付息或者給予其他投資回報,即利誘性。非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

  向不特定對象吸收資金,即社會性。 “不特定對象”即社會公眾。按照最高人民法院《司法解釋》規(guī)定,未向社會公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。

  非法集資人的法律責任

  再來看一下非法集資人的法律責任。非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

  《刑法》第176條規(guī)定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。

  單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他責任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

  有前兩款行為,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結(jié)果發(fā)生的,可以從輕或者減輕處罰。

  《刑法》第192條規(guī)定,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

  單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

  《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規(guī)定了非法集資相關責任主體的法律責任?!稐l例》第三十條規(guī)定:對非法集資人,由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的,還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè),由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書;對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。第三十一條規(guī)定,對非法集資協(xié)助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。《條例》第三十二條規(guī)定:非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,先清退集資資金。

  中國人壽提醒廣大人民群眾:主動遠離非法集資,共同守護美好生活!

責任編輯:聶臻臻

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