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臨商銀行濰坊分行:勇于擔(dān)當(dāng),優(yōu)化創(chuàng)新,全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

來源:濰坊新聞網(wǎng)   發(fā)布時(shí)間:2020-12-24 15:34:09

  今年以來,臨商銀行濰坊分行始終堅(jiān)持以高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展為統(tǒng)領(lǐng),以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為初心,以服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民為使命,持續(xù)提高政治站位,強(qiáng)化戰(zhàn)略思維,探索服務(wù)路徑,努力成為助推當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、引領(lǐng)發(fā)展的金融主力軍。

   勇于擔(dān)當(dāng),助力發(fā)展責(zé)無旁“貸”

  銀行是社會(huì)資源的綜合配置部門,作為城商行,助力地方發(fā)展的使命更大,系統(tǒng)控險(xiǎn)要求更高,肩負(fù)社會(huì)責(zé)任更重。面對(duì)責(zé)任與使命,機(jī)遇與挑戰(zhàn),臨商銀行濰坊分行將緊跟地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展主線,勇于擔(dān)當(dāng),責(zé)無旁貸,切實(shí)將支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展和居民消費(fèi)作為主要信貸投放方向。

 ?。ㄒ唬┷`行初心使命,切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和使命感

  今年,受新型冠狀病毒肺炎疫情影響,部分企業(yè)未能全面及時(shí)復(fù)工復(fù)產(chǎn),實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到較大影響。臨商銀行濰坊分行持續(xù)加大信貸支持力度、強(qiáng)化融資擔(dān)保服務(wù)、創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)、加快推進(jìn)股權(quán)投資及服務(wù),有力助推企業(yè)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時(shí),分行積極響應(yīng)政府和監(jiān)管部門號(hào)召,充分發(fā)揮應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金作用,加大對(duì)中小微企業(yè)的扶持力度,主動(dòng)下調(diào)貸款利率,切實(shí)緩解產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展前景好的民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性困難,讓企業(yè)對(duì)后續(xù)發(fā)展充滿信心,加足馬力抓生產(chǎn)、促發(fā)展、增效益,確保普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本較去年降低5%以上。

  (二)加大信貸投放,抓實(shí)疫情防控期間金融服務(wù)

  臨商銀行濰坊分行始終把疫情期間做好金融服務(wù)保障放在經(jīng)營(yíng)發(fā)展的首要位置,全力滿足企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融需求。加大信貸投放。主動(dòng)對(duì)接在抗擊新冠肺炎疫情中有資金需求的企業(yè),加大對(duì)疫情防控相關(guān)領(lǐng)域信貸支持,總行單列10億元新型冠狀病毒感染的肺炎疫情專項(xiàng)信貸資金,專門用于支持疫情防控相關(guān)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥生產(chǎn)加工和流動(dòng)企業(yè),以及受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。利率方面,積極實(shí)行特殊專項(xiàng)利率定價(jià)策略,利率水平原則上較去年同期同類業(yè)務(wù)定價(jià)低20%。流程方面,建立金融服務(wù)綠色通道,按照特事特辦、急事急辦原則,建立審批綠色通道,切實(shí)提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率,審查審批環(huán)節(jié)原則上1日完成,大額授信最長(zhǎng)不超過3日完成。措施方面,對(duì)于受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、文化旅游、民生保障等領(lǐng)域,以及有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的企業(yè),堅(jiān)決實(shí)施不盲目抽貸、斷貸、壓貸,靈活運(yùn)用續(xù)貸、展期、借新還舊、增加信用貸款及中長(zhǎng)期貸款等方式,支持企業(yè)克服疫情沖擊影響;對(duì)于參加疫情防控的政府工作人員、醫(yī)護(hù)人員在信貸政策上予以傾斜,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排,合理延后還款期限。管理方面,為增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,改善社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境與營(yíng)商環(huán)境,支持普惠金融發(fā)展,分行根據(jù)監(jiān)管部門及總行要求制定了《臨商銀行濰坊分行關(guān)于無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)管理的暫行辦法》、《臨商銀行“臨商轉(zhuǎn)貸通”業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》,制定規(guī)劃了普惠金融的發(fā)展戰(zhàn)略,建立了無還本續(xù)貸企業(yè)名單,對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求,又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè),提前按新發(fā)放貸款要求開展貸款調(diào)查和評(píng)審,在原貸款到期前簽訂新的借款合同,以新發(fā)放貸款結(jié)清原貸款的業(yè)務(wù),切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題。

  (三)探索服務(wù)路徑,推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展

  臨商銀行濰坊分行持續(xù)跟進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,探索新的發(fā)展模式和服務(wù)平臺(tái),大力推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)開展,切實(shí)落實(shí)“六穩(wěn)”、“六保”各項(xiàng)內(nèi)容的有效落實(shí),持續(xù)加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。

  一是針對(duì)小微企業(yè)及個(gè)體業(yè)主推出“普惠小微企業(yè)信用貸款”業(yè)務(wù),對(duì)符合條件的小微企業(yè)等借款主體額度最高200萬元,無擔(dān)保、免抵押、純信用貸款。二是推出“稅易貸”“薪易貸”等線上產(chǎn)品,促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。如:為加強(qiáng)與稅務(wù)部門之間的信息共享互聯(lián)互通,提升金融服務(wù)質(zhì)量,緩解小微及居民融資難、融資貴問題,分行持續(xù)拓寬小微金融服務(wù)內(nèi)容和產(chǎn)品選擇,持續(xù)深化“銀稅互動(dòng)”業(yè)務(wù),不斷提升線上貸款和信用貸款業(yè)務(wù)辦理能力和水平。三是為響應(yīng)政府及監(jiān)管部門號(hào)召,深化政銀擔(dān)合作機(jī)制,加大涉農(nóng)信貸產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,有力支持鄉(xiāng)村振興信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。該行于2020年4月13日推出“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”,貸款對(duì)象為:農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體或輻射面廣、帶動(dòng)力強(qiáng)、與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)緊密的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。同時(shí),建立業(yè)務(wù)辦理綠色通道,實(shí)行業(yè)務(wù)批量化處理,在不降低風(fēng)險(xiǎn)控制要求的前提下,雙方應(yīng)持續(xù)優(yōu)化擔(dān)保貸款審批流程,盡快完成貸款發(fā)放,及時(shí)滿足客戶信貸需求。四是積極開辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息業(yè)務(wù),與當(dāng)?shù)貐^(qū)政府合作,開辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息合作協(xié)議,針對(duì)符合政策人群辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高20萬元,小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高300萬元。另外,為破解部分困難人群就業(yè)難、壓力大等難題,分行在通過對(duì)網(wǎng)約車群體進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上,推出特色信貸產(chǎn)品——“網(wǎng)約車貸款”,貸款金額最高可達(dá)15萬元,期限最長(zhǎng)可達(dá)36個(gè)月,還款方式分為等額本息或等額本金還款法。此產(chǎn)品不僅可以幫助網(wǎng)約車租賃公司搶占網(wǎng)約車市場(chǎng),還可以增加就業(yè)崗位,破解部分人群就業(yè)難、壓力大等社會(huì)問題,從而產(chǎn)生了良好的社會(huì)效應(yīng)。

  優(yōu)化創(chuàng)新,助力打造全方位健康金融生態(tài)

  臨商銀行濰坊分行立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展及客戶需求,持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新金融服務(wù),積極推動(dòng)本外幣一體化經(jīng)營(yíng),綜合利用各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品,制定全方位金融服務(wù)方案,切實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),共同維護(hù)好濰坊金融生態(tài)環(huán)境。

  (一)加大供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融的投放力度

  根據(jù)總行印發(fā)的《臨商銀行供應(yīng)鏈金融“金鏈工程”建設(shè)方案》,推出供應(yīng)鏈“十大金鏈”工程,積極營(yíng)銷拓展供應(yīng)鏈核心企業(yè),圍繞其上下游企業(yè),開展集綜合融資、支付結(jié)算、中間業(yè)務(wù)、個(gè)人金融服務(wù)為一體的綜合配套營(yíng)銷服務(wù)。“金鏈工程”的開展,有效解決了核心企業(yè)上下游中小供應(yīng)商企業(yè)的燃眉之急,實(shí)現(xiàn)授信主體與配套中小企業(yè)共同發(fā)展、合作共贏,贏得了企業(yè)的一致好評(píng)。

  (二)以“百行進(jìn)萬企”融資對(duì)接活動(dòng)為切入點(diǎn),積極拓展外貿(mào)業(yè)務(wù)。

  分行深入開展“百行進(jìn)萬企”活動(dòng),積極對(duì)接當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè),主動(dòng)走訪,上門服務(wù),一企一策,把脈問癥,提供精準(zhǔn)融資對(duì)策,以個(gè)性化、差異化的服務(wù)為客戶賦能,打通金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最后一公里。一是全面對(duì)接我市外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)融資需求,通過降低企業(yè)融資利率、減免手續(xù)費(fèi),實(shí)行外匯優(yōu)惠匯率等措施降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本,通過與同業(yè)進(jìn)行遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)合作,為外貿(mào)企業(yè)中有延期收付款需求的客戶辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù),提前鎖定結(jié)匯匯率,從而降低因匯率波動(dòng)為企業(yè)帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二是針對(duì)外貿(mào)出口企業(yè)配套相應(yīng)的貿(mào)易融資品種,引導(dǎo)企業(yè)續(xù)做出口訂單融資及出口信保融資業(yè)務(wù),并針對(duì)不同客戶特點(diǎn),配套相應(yīng)的融資產(chǎn)品。三是積極申請(qǐng)加入了國(guó)家外匯管理局區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn),通過區(qū)塊鏈技術(shù),實(shí)現(xiàn)了企業(yè)足不出戶即可辦理業(yè)務(wù),傳遞方式互聯(lián)網(wǎng)化、查詢通知信息化,極大的方便了企業(yè)的貿(mào)易融資,密切了銀企關(guān)系。

 ?。ㄈ┐蚝梅婪痘饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)

  在確保做好各項(xiàng)主體業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)抓好信貸主體的合規(guī)管理,做好主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理,依法合規(guī)開展信貸業(yè)務(wù),扎實(shí)開展深化整治金融市場(chǎng)亂象活動(dòng),抓好重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的排查、自查、自糾工作,嚴(yán)禁突破監(jiān)管規(guī)定和國(guó)家政策。

  一是嚴(yán)格落實(shí)貸前審查制度,強(qiáng)化內(nèi)控管理制度。要求調(diào)查人員從授信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入環(huán)節(jié)階段開始入手,規(guī)范操作流程,確保調(diào)查資料真實(shí)、合法、有效、完整性。二是嚴(yán)控?fù)?dān)保質(zhì)量關(guān)。對(duì)于擔(dān)保人的調(diào)查,參照對(duì)借款人的調(diào)查內(nèi)容對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保資格、合法性、代償能力、資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力、資產(chǎn)實(shí)力以及與借款人關(guān)聯(lián)度情況、是否超能力擔(dān)保、有無不良信用記錄或重大經(jīng)濟(jì)糾紛等事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。三是嚴(yán)把授信用途真實(shí)性。要求對(duì)授信用途的合法性及合理性進(jìn)行調(diào)查,包括授信使用是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否真實(shí)、有效,需求是否真實(shí)、合理,是否真正用于該授信企業(yè)或該授信項(xiàng)目;票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有無真實(shí)交易背景。四是提高持續(xù)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)與管理水平。要求授信人員按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)與程序以及授信審批程序,嚴(yán)格落實(shí)貸后檢查制度,杜絕流于形式,按時(shí)保質(zhì)保量完成貸后首次跟蹤檢查、日常檢查及各項(xiàng)專項(xiàng)檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

  下一步,臨商銀行濰坊分行將緊緊圍繞當(dāng)?shù)厥形⑹姓?、監(jiān)管部門及總行的要求部署,持續(xù)關(guān)注中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,為企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供力所能及的金融信貸支持。同時(shí),不斷豐富金融服務(wù)體系,精準(zhǔn)施策,積極落實(shí)“六穩(wěn)”、“六保”各項(xiàng)要求,為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)應(yīng)有的、更大力量!

責(zé)任編輯:聶臻臻

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